Прогноз ставок по кредитам, ипотеке, автокредитам на 2019 год

Содержание:

02.02.2019 Ставки по кредитам во многом зависят от ключевой ставки. С минувшего кризиса 2014 года, ЦБ РФ ведёт политику снижения ключевой ставки. Если в 2014 она составляла 17%, то к 2015 была снижена до 11%, к 2016 — до 10%, а на 2018 год составляла 7,25% — 7,5%.

Но в конце декабря 2018, Центробанк принял решение о поднятии ставки до 7,75%. Поднять ставку ЦБ вынудили ожидания по инфляции в России, которая, по его прогнозам, в 2019 году составит до 5,5%.

Также поводами для повышения ставки стали снижение деловой активности, замедление темпов роста ВВП, замедление развития сельского хозяйства и неоднозначная динамика в различных отраслях промышленности.

Всего на 2019 год запланировано 8 заседаний ЦБ РФ, на которых будет определяться ставка. Пройдут они в феврале, марте, апреле, июне, июле, сентябре, октябре и декабре, ближайшее из которых состоится 8 февраля. Именно в эти месяцы ключевая ставка может быть изменена.


Несмотря на то, что при решении ЦБ РФ о поднятии ключевой ставки до 7,75%, принятом в декабре 2018, были учтены и инфляционные ожидания, и экономические прогнозы на 2019 год, и программа закупки валюты Центробанком, риск поднятия ставки в начале года всё ещё остаётся.

Уже 8 февраля, если произойдут резкие скачки курса рубля или вмешаются иные непредвиденные экономические обстоятельства, ставка может быть поднята до 8%, что приведёт и к повышению процентов по кредитам для населения в коммерческих банках. Но данный сценарий крайне маловероятен, так как с декабрьского заседания ЦБ РФ прошло чуть более полутора месяцев, инфляция не превысила ожидания Центробанка, темпы экономического роста хоть и снизились, но остались в пределах прогнозируемых показателей, а рубль временно укрепился по отношению к доллару и евро в конце января.

Наибольший риск повышения ставки ЦБ РФ существует весной, когда рубль уже сдаст позиции по отношению к иностранным валютам, а также, возможно, будет введён новый пакет санкций США, если решится проблема приостановки работы правительства, и Соединённые Штаты смогут отвлечься от внутренних проблем, переведя внимание на внешнюю политику.

Но если же на момент мартовского и апрельского заседания Центробанка, ситуация в российской экономике останется стабильной, что наиболее вероятно, до конца года ставка рефинансирования будет сохранена на уровне 7,5%-7,75% или, при благоприятном сценарии, будет снижена до конца 2019 года до 7,25% годовых.

Будут ли расти или падать ставки по кредитам

Обычные кредиты на любые нужды коммерческих банках, в первую очередь, зависят от ставки рефинансирования ЦБ РФ и от самого банка, услугами которого пользуется физическое или юридическое лицо.

На начало февраля процент по кредиту в ведущих российских банках и банках с государственным участием, составляет от 7,9% до 17%. Но стоит отметить, что такой относительно низкий показатель, как 7,9% доступен только при покупке дополнительных услуг банка, в котором оформляется кредит (наличие кредитной карты данного банка, страховка по кредиту, совершение покупок на определённую сумму с помощью кредитной карты данного банка и т.д.).

Полезно: рейтинг ставок по кредитам.

Наибольший риск повышения процентов по кредитам для населения и организаций придётся на март и апрель, когда вероятность поднятия ставки рефинансирования ЦБ РФ будет наибольшей. Вполне возможно даже повышение процентов по кредитам исключительно на фоне ожиданий о повышении ставки — в марте и апреле банки могут повысить проценты на 0,2%-0,4%. Но после прохождения кризисного периода проценты по кредитам вернутся в норму, а к концу года возможно снижение на 0,2%-0,3%.

Обратите внимание на стремление банков вывести свои услуги в онлайн, оставляя заявку через онлайн банкинг (к примеру, Сбербанк Онлайн) вы можете получить более низкий процент. Мы собрали список банков, в которые можно отправить такую заявку — здесь.

Прогноз ставок по Ипотеке

На рынке недвижимости в последнее время ситуация складывается не лучшим образом, но и ухудшений также не отмечается. Данная отрасль — пример сильного расслоения страны на субъекты, где строительство набирает обороты и развивается, и регионы, в которых преобладает торговля вторичной недвижимостью при низких темпах строительства новых зданий.

В большинстве субъектов РФ, не имеющих в своём составе крупных городов, на рынке жилой и коммерческой недвижимости наблюдается стагнация. И наоборот, в городах с большим населением и густонаселённых регионах данная отрасль развивается крайне активно. Но несмотря на подобное разделение, проценты по ипотечным кредитам примерно одинаковы по всей России.

И такая ситуация будет сохраняться на протяжении года, как в небольших, так и в крупных населённых пунктах — средние проценты по ипотеке будут колебаться не более, чем на 0,1%-0,2%. Конечно, разброс в процентных ставках различных банков существенен. И, в первую очередь, это относится к малонаселённым регионам страны и небольшим городам.

В крупных населённых пунктах, из-за большого количества застройщиков и банков, предоставляющими ипотечные кредиты, существует огромная конкуренция, заставляющая их предоставлять примерно равные ценовые условия потребителям. В небольших же городах, зачастую, разница между наименьшей и наибольшей процентной ставкой по ипотеке на одинаковый срок в двух разных банках может составлять до 5%.

Повышение ставок по ипотечным кредитам возможно, как и по обычным кредитам, весной, в период максимальной общей нестабильности экономики и возможного снижения курса рубля. Но колебания будут несущественными и составят не более 0,2% годовых.

А во второй половине года проценты по ипотечным кредитам снизятся, в силу замедления темпов инфляции в стране — фактор повышения НДС исчерпает себя, период весенней нестабильности закончится и ситуация в экономике стабилизируется.

Важно: самые выгодные ипотечные ставки — наш рейтинг.

Прогноз ставок по Автокредитам

Как и строительную сферу, автомобильный рынок в 2019 году ждёт период крайне умеренного развития. Темпы продаж снижаются, и эксперты прогнозируют рост в этой сфере, не превышающий 5%.

Но в начале года ставки по автокредитам всё же вырастут, несмотря на риск ещё большего снижения продаж. В первую очередь, это произойдёт из-за повышения ключевой ставки  Центробанком.

Но позже, во второй половине года, проценты по кредитам снизятся, производители возобновят борьбу за российский рынок, в котором значительная часть продаж приходится именно на покупки автомобилей в кредит.

Большинство компаний — поставщиков и производителей делают крайне оптимистичные прогнозы относительно роста продаж в 2019 году. Но данные прогнозы вряд ли окажутся правдивы в случае, если цены на автомобили и проценты по кредитам на них не будут снижены.

Далее: рейтинг автокредитов.

Когда брать кредит?

В целом, российская экономика входит в период стагнации на большинстве рынков. В 2019 году не ожидается резких повышений или понижений ставок по кредитам, но можно выделить некоторые изменения, которые будут характерны для большинства отраслей:

  • Весной 2019 года ставки по кредитам повысятся, но данное повышение будет иметь временный и незначительный характер.
  • Во второй половине года проценты по кредитам начнут снижение.
  • К концу 2019 года кредитные ставки снизятся по сравнению с началом года на 0,1%-0,2%.

Это прогноз: о том, как составляются посты - прогнозы

Оставить комментарий


Adblock
detector